Как предпринимателю защитить личные активы от кредиторов. И в какой момент нужно заняться этим вопросом

Долги компании уже давно не являются проблемой только самой компании. Если у бизнеса нет денег, банки и контрагенты настойчиво попросят вернуть долги собственника или директора, а может, обоих сразу. Если ничего не будет и у них, придут к близким родственникам предпринимателей. Рассказываем, как защитить активы.

«Я собственник бизнеса/директор. В какой момент нужно заняться защитой активов?»

Клиенты часто задают этот вопрос, и не нужно много времени, чтобы на него ответить: «Прямо сейчас». Еще в 2017 году в закон о банкротстве внесли поправки, по которым «дотянуться» до активов предпринимателя можно по огромному числу оснований, иногда – по не совсем очевидным.

У нас в практике был случай, когда директор пытался спасти бизнес, инвестировав последние деньги в рекламу продукции. Это не сработало, и расходы на рекламу суд назвал «неоправданными». Директору пришлось возмещать в виде убытков 20 млн рублей. Абсолютно обычные управленческие решения могут стать основанием для привлечения к ответственности по долгам фирмы.

В таких ситуациях предпринимательское мышление сталкивается с мышлением судьи. Общего у них мало. Встречаются судьи, которые начинали карьеру при Леониде Ильиче – для них даже слово «бизнес» немного враждебное. И уж тем более им не знакомы проблемы бизнеса и способы их решения. Поэтому судьи без лишних сомнений отправляют активы предпринимателей на продажу с торгов.

Масштабы бедствия?

В 2019 году суды привлекли предпринимателей к субсидиарной ответственности на 440,5 млрд рублей.

Субсидиарная ответственность – это когда собственнику/директору нужно выплачивать все долги компании. Еще есть возмещение убытков по конкретным сделкам, в статистике они не учтены.

Защита начинается с осознания простого факта – каждый предприниматель находится в зоне риска. К сожалению, это так.

Первое, что рекомендуем клиентам: кроме единственного жилья, на вас не должно быть оформлено никаких активов. Такая же ситуация должно быть у супруги / супруга.

Если стали собственником бизнеса или директором, избавляйтесь от активов. Дальше поговорим о том, как делать это безопасно.

До какого момента активы можно спасти. А когда сделать это уже сложно

Формально защитить собственность предпринимателя можно до момента, когда полноценно стартует банкротство компании. Но на практике есть ряд важных моментов. 

Во-первых, как только судья введет первую процедуру банкротства, кредиторы сразу смогут подать на субсидиарную ответственность собственника и директора. Во-вторых, когда иск о банкротстве только рассматривается судом и сама процедура еще не стартовала, активы уже можно арестовать – закон позволяет сделать это. В таком случае спасать будет просто нечего.

И третье – если вы продадите/подарите актив, когда компания без пяти минут банкрот, сложно будет убедить судью, что это просто совпадение. На практике таких случаев много: кредиторы подают на банкротство бизнеса, и собственник вдруг решает облагодетельствовать всех родственников, подарив им по квартире. Все это в скором времени вернется обратно в конкурсную массу – можно даже не пытаться.

Заняться защитой активов нужно, пока у компании все хорошо и о банкротстве никто даже не задумывается.

В зоне риска – все сделки за последние 10 лет. Не за последние 3 года

Многие уверены, что если с момента дарения квартиры прошло больше трех лет, никто ничего не сможет оспорить. Это миф.

Стандартный срок давности – действительно три года. Но еще в Гражданском кодексе есть специальный срок давности, который применяется для особых случаев – 10 лет. Кредиторы часто используют 10-летний срок давности, чтобы доказать, что сделка была мнимой, то есть фиктивной.

Например, собственник бизнеса семь лет назад подарил квартиру двоюродному брату. Сейчас компания банкрот, и кредиторы оспаривают сделку дарения в суде. Если они докажут, что реальная цель сделки – спрятать жилье от кредиторов, квартиру придется вернуть.

Как возможно это доказать? Кредиторы попробуют выяснить приблизительную дату объективного банкротства. Это момент, когда у компании уже есть долги, но не хватает доходов, чтобы их погасить. Иначе говоря, бизнес убыточен. Если квартиру подарили после этого момента, сделку реально оспорить.

При планировании защиты ориентируйтесь на 10-летний срок давности оспаривания сделок.

Как доказать, что ваша сделка – не мнимая, а специальные сроки оспаривания – не про вас

По любой сделке у вас должен быть готов убедительный ответ на вопрос: «Зачем мне это было нужно?» Если вы вдруг резко прониклись идеями гуманизма и раздали близким и дальним родственникам всю свою собственность, вряд ли судья пустит слезу. Но если вы подарили квартиру сыну по случаю поступления в университет – это может быть похоже на правду. Особенно когда вы заранее обещали сделать это и есть свидетели такого обещания.

Если компания в долгах как в шелках или уже есть поданные к предпринимателю иски, защитить любые сделки, совершенные в этот период, будет сложно.

Лучшее время для продажи и дарения имущества – когда над головой безоблачное небо.

Любая совершаемая сделка должна быть реальной. Это значит, что никаких «нарисованных» долгов, в счет которых личное имущество отдается как «отступное». Никаких обменов на неликвид в духе «меняю квартиру в центре города на вексель ООО “Ромашка”». Даже просто подарить квартиру – более надежный метод защиты.

Когда развод поможет защитить активы, а когда – нет

Развод – один из любимых методов защиты активов у предпринимателей. Обычно делают примерно так. Например, бизнес мужа банкротится, и семейная пара подает на развод. В суде они заключают мировое соглашение, по которому загородный дом, гараж и два автомобиля отходят жене, а мужу остается ипотечная квартира, DVD-проигрыватель и долги по кредитам.

Суд утвердит соглашение, но супругам это не поможет – такие сделки легко оспариваются в банкротстве. Кредиторы не станут довольствоваться DVD-проигрывателем.

Развод может быть средством защиты активов, но делать все нужно иначе. У развода должна быть понятная причина – это очень важно, такие события не происходят на пустом месте. Возможно, вам предстоит убеждать судью в том, что развод – не фикция. Если один из супругов скоро станет банкротом и не может обеспечивать семью – это причина.

При разделе имущества должен соблюдаться баланс. Все имущество оценивается, одна квартира отходит мужу, вторая – жене. Если одна из квартир намного дороже, разница покрывается за счет передачи автомобиля. Совместные долги тоже делятся не «в одни ворота». Супруги становятся имущественно независимы друг от друга – такой раздел имущества оспорить будет непросто.

Если у вас всего две квартиры/два дома – развод действительно поможет их сохранить. Но используйте этот инструмент очень аккуратно.

Сохранить все активы и списать долги – так вряд ли получится. Но выход есть всегда 

«Хочу сохранить активы и при этом списать все долги через банкротство» – довольно популярный запрос от клиентов, бизнес которых вот-вот обанкротится. При этом у предпринимателя множество домов, квартир, земли, автомобилей и т.д. Начинать все раздавать в виде подарков бессмысленно – сделки легко оспорят.

Важно помнить – закон предоставляет огромное количество инструментов для защиты, нужно просто грамотно ими воспользоваться. Актив может быть продан доверенному физлицу или компании, руководству которой можно доверять. Оплата через безналичный расчет. Конечно, у сделки должна быть причина. Если у предпринимателя обнаружили онкологическое заболевание, и ему срочно нужны деньги на лечение – это весомая причина.

Сделка реальна, и у покупателя забрать ничего не смогут. А что предприниматель-продавец? Он уже передал деньги туда, где кредиторы не смогут их достать. Например, в доверительное управление зарубежному инвестиционному фонду. Разумеется, кредиторы будут спрашивать, где деньги. Но отвечать необязательно. Кто заинтересован – тому и искать.

Если банкротство бизнеса вот-вот начнется, решите, что для вас важнее – сохранить активы или списать долги. Сделать и то, и другое будет сложно.

Как защитить личные активы: главное

• Займитесь защитой активов до того, как у компании / у вас лично появятся проблемы с финансами и первые долги
• Оптимальный вариант: с момента, как вы стали владельцем бизнеса/директором, на вас не должно быть оформлено никакой собственности, кроме единственного жилья
• Учитывайте, что при большом желании оспорить можно сделки, которые вы совершали за последние 10 лет
• Лучший момент для дарения и продажи собственности – когда бизнес процветает
• Развод – не панацея. Аккуратно используйте этот инструмент для защиты активов

Если есть вопросы, связанные с банкротством, защитой активов и взысканием долгов – обращайтесь, обязательно поможем