Вывели деньги из банка за две недели до отзыва лицензии. Выиграли суд у АСВ, чтобы не пришлось возвращать деньги обратно

Вывели деньги из банка за две недели до отзыва лицензии. Выиграли суд у АСВ, чтобы не пришлось возвращать деньги обратно

• Безопасно вывели деньги из банка – без 5 минут банкрота
• Отстояли деньги клиента в споре с АСВ
• Выиграли суд при 1% вероятности победы

К нам обратился клиент – крупный агрегатор продаж ж/д и авиабилетов разных перевозчиков, а также услуг туроператоров. Это лидер своей отрасли.

Часть денег клиент хранил на счете в банке «Экспресс-кредит». С руководством кредитной организации были доверительные отношения, и банкиры сообщили, что у них проблемы. У банка вот-вот должны были отозвать лицензию. Клиент попросил нас вывести деньги из банка так, чтобы потом не пришлось возвращать их обратно.

99 из 100 подобных сделок АСВ успешно оспаривает в судах. Нам нужно было победить эту статистику

Совместно с сотрудниками клиента проанализировали ситуацию – расклад был не в нашу пользу. 

Илья Софонов, управляющий партнер

«Вывести деньги из банка – не проблема. Но если это произошло в течение месяца до отзыва лицензии, АСВ будет оспаривать такую сделку и выиграет с вероятностью 99%. И все же мы сумели найти решение».

Внимательно изучили все законодательство по теме, сотни решений судов по похожим спорам, провели консультации с клиентом и с руководством банка. В итоге остановились на схеме с векселем:

• клиент покупает вексель «Экспресс-кредита» и оплачивает его деньгами, которые нужно вывести
• после этого вексель предъявляется банку к уплате
• «Экспресс-Кредит» оплачивает вексель, а деньги уходят на счет в другой банк 

Основной минус схемы – между покупкой и предъявлением векселя к уплате прошло меньше недели. Но ждать дольше было нельзя: в банке шла внутренняя проверка ЦБ, лицензию могли отозвать со дня на день. Мы все сделали по плану, и деньги ушли на счет в другой банк. Через две недели у «Экспресс-кредита» отозвали лицензию, стартовало дело о банкротстве.

Две инстанции – два мнения. 1:1 в пользу клиента

Мы знали, что АСВ будет оспаривать сделку и готовились к этому. Вскоре иск был подан. 

Строили защиту на том, что на момент сделки у банка не было просрочек перед другими клиентами. То есть отсутствовали явные признаки скорого банкротства. Получение оплаты за вексель в таких условиях было совершенно обычной сделкой. Клиент не мог знать о проблемах банка, «пока не доказано иное». Мы знали, что у АСВ скорее всего не получится найти руководителей банка и допросить их в суде.

Но суд первой инстанции занял сторону АСВ. По мнению судьи, сам факт вывода денег из банка за несколько дней до отзыва лицензии – уже нарушение. Формально судья была права, поверхностное толкование закона было в пользу оппонентов. Нашей задачей было убедить суд, что ситуация сложная и нужен более тонкий подход к разрешению спора.

Во второй инстанции мы продолжали развивать свою линию защиты. Если отменять вообще все сделки, которые совершает банк за месяц перед отзывом лицензии, это подорвет стабильность работы сотен компаний. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно и анализировать, есть ли нарушения. Когда выкупался вексель, в открытом доступе не было вообще никакой информации о проблемах у «Экспресс-кредита». Клиенты банка не должны нести убытки в такой ситуации.

Тройка судей согласилась с нами и отменила решение суда первой инстанции.

Результат: клиент сохранил свои деньги

Мы выиграли суд у АСВ, и клиент сохранил свои деньги, которые успел вывести из банка за две недели до отзыва лицензии. Это помогло избежать финансовых проблем и продолжить работу без ненужных потрясений.